Onlinebank, sammenlignende med ING Direct, BBVA, Caixabank og Banco Santander

Onlinebank, sammenlignende med ING Direct, BBVA, La Caixa og Banco Santander

At give tillid til en onlinebank koster stadig mange. Men tiden til at gå med den bærbare computer til at stå i kø ved filialen er gået. Eller sådan skal det være, hvis det vi ønsker er at strømline vores bankprocedurer og mere daglige forespørgsler . Hvis du ikke skal gå for at forhandle et pant eller leje et risikoprodukt, er det allerede et andet århundrede at gå til bankkontoret i dit kvarter.

I øjeblikket har de fleste banker deres eget online-kontor . Selvom du muligvis skal gøre nogle vigtige skridt på kontoret for at identificere dig korrekt, kan vores mest daglige aktiviteter udføres uden problemer hjemmefra. Eller fra gaden: for ja, de fleste banker har også deres egen mobil- eller tabletapplikation.

Hvis du overvejer at skifte bank eller ønsker at åbne en ny konto, skal du i dag se på denne sammenligning. Vi har undersøgt figuren af ​​onlinebanken og foretaget en sammenligning mellem fire af de vigtigste finansielle enheder, der opererer i vores land: ING Direct, BBVA, Caixabank og Banco Santander . Hvilke af dem ville du vælge?

ing direkte

ING Direct

På trods af at banksektoren i nyere tid er blevet en af ​​de mest kritiserede (den dårlige praksis i det sidste årti har ikke hjulpet), er der stadig banker, der er værdsat. I en undersøgelse foretaget af OCU i december 2016 var ING Direct en af ​​de bedste karakterer .

Det var faktisk i en fordelagtig anden position lige bag Triodos Bank. Forbrugerne gav ING Direct en score på 83 ud af 100 . Enheden ledte også listen over de mest værdsatte onlinebanker .

ing direkte

Vores erfaring med hollænderne har været fuldt tilfredsstillende. Først og fremmest, fordi det giver os mulighed for at ansætte hundrede procent online. Et af dets mest fremragende produkter er det orange indskud (ved 0,1% april), lønkontoen og kontoen uden løn. Der er et depositum på to måneder, der tilbyder 1% april, men som vi siger, det er et midlertidigt produkt.  Og sandheden er, at de er meget lette at indgå, via telefon eller, når du har en af ​​disse konti åbne, via Internettet . Det samme med resten af ​​trinnene.

For at starte maskinen med ING Direct skal du bare ringe. Fra denne service vil vi utvivlsomt fremhæve den klarhed og umiddelbarhed af kundeservicen,  som vi ikke har fundet i andre banker med online-kontorer. Også, hvis du ikke når som helst kan træffe en beslutning, og du foretrækker at tænke over det, kan du bede dem om at ringe på et andet tidspunkt. Og de ringer til dig (på det aftalte tidspunkt og dato).

ing bank

Sikkerhed er et centralt punkt, når man taler om netbank. For at identificere dig selv skal du indtaste flere oplysninger : dit DNI-nummer, fødselsdatoen og sikkerhedskoden. Men pas på, du behøver ikke angive det fuldt ud, men gør det i seks forskellige tilfældige positioner.

Dette sikkerhedssystem er identisk, når det kommer til at foretage transaktioner via telefon . Fordi du også skal angive tilfældige positioner til maskinen (ikke operatøren).

Der er ingen provisioner. Alle tjenester er gratis, men du skal være godt informeret om, hvad du skal gøre, så de forbliver gratis. For eksempel tvinger lønskontoen os til at indtaste en lønningsliste. Kontoen uden lønningsliste kræver, at vi har en fast saldo på 2.000 euro på kontoen eller betaler mindst 600 euro om måneden.

Endelig skal det bemærkes, at ING Direct har en applikation til mobil eller tablet . Den er tilgængelig til iOS og Android. Driften er lige så praktisk, så det vil være nyttigt at stille spørgsmål, hvis du er på gaden eller ikke kan komme på computeren.

Vær det som det kan, og som det altid sker i disse tilfælde, vil det altid være mere behageligt for dig at betjene fra en stor skærm . Meget mere, når det vi administrerer er penge.

Som en ulempe skal vi angive det faktum, at al kommunikation (eller næsten alle) foregår via mail. På et tidspunkt, hvor phishing-svindel er dagsordenen, anbefaler vi, at du er meget forsigtig med det, du modtager.

Også overførsler har tendens til at være mindre adræt. De tager normalt mindst en hverdag, så hvis du har brug for pengene med det samme, kan du ikke få adgang til dem. Hvis det er i weekenden, bliver du nødt til at vente til mandag eller næste hverdag.

BBVA

BBVA

Det er en af ​​de største, men i undersøgelserne foretaget af OCU selv skiller det sig ikke ud. Heller ikke nogen af ​​de største banker i Spanien: Santander, Caixabank, Bankia eller Sabadell. Men BBVA har sin netbank for kunder, der ønsker at operere over internettet .

bbva

Et af dets mest attraktive tilbud er BBVA Online-kontoen. Det giver flere fordele, som kunderne vil værdsætte positivt: der er ingen direkte debitering af lønningslisten, den har ingen provision, og gratis overførsler kan foretages (også til andre banker).  Kunder vil have et tilknyttet gratis betalingskort og være i stand til at bruge BBVA Wallet-appen og BBVA Contigo Manager. Gratis.

bbvaProcedurerne pr. Telefon er ikke så operationelle, fordi agenterne indkalder dig til at udføre dem gennem onlinebanken. Heldigvis sender de dig meddelelser om de vigtigste problemer via SMS . For eksempel, hvis du er blevet eksponeret, modtager du en advarsel, men for at rette den bliver du nødt til at foretage en overførsel ved at få adgang til din online-konto. Eller en fysisk indkomst, selvfølgelig.

Overførsler er heller ikke smidige . De tager normalt mindst to dage og hele weekenden, hvis bevægelsen finder sted på fredag ​​eller på tærsklen til en ferie. Dette kan være en klar ulempe, hvis det vi leder efter er hurtig pengestyring.

Det skal naturligvis bemærkes, at BBVAs onlinebank tilbyder interessante faciliteter for yngre mennesker . Og den der ikke er sådan. Fordi de giver dig mulighed for at dirigere kvitteringer med et simpelt foto eller udføre nogle procedurer i et par trin. Dem, der er vant til at administrere produkter online, vil sætte pris på det.

En anden af ​​BBVAs mest bemærkelsesværdige punkter har at yde lån. Og det er for eksempel i øjeblikket, at de kan tilbyde en kredit på 20.000 euro til klienter uden tidligere undersøgelser. Dette sker ikke med andre banker, såsom ING Direct.

Applikationen, som allerede er blevet et grundlæggende værktøj til styring af vores onlinebank, er ret god. Men som med dem alle, giver det nogle andre gener.

I dette tilfælde vil vi gerne have , at der inkluderes et værktøj til mere agil håndtering af de kontakter og konti, som vi normalt foretager hyppige overførsler til (eller andre operationer) til. Forvaltningen af ​​kort og andre tjenester er ret korrekt.

caixabank

Caixabank

Det er en af ​​de store giganter inden for spansk bankvirksomhed, og som sådan har den sit eget onlinekontor . Vi har brugt dette værktøj i årevis for at få adgang til vores konti og udføre onlinetransaktioner. Og selvom sandheden er, at den er ret operationel, er der få muligheder, der har ændret sig over tid.

Caixabank tilbyder et meget bredt udvalg af produkter, men kun få er tilpasset den smidighed, det kan tilbyde, for eksempel ING Direct. I den forstand, at vi ikke vil være i stand til at indgå en konto uden at bekræfte den i en fysisk gren, medmindre vi vælger muligheder som imaginBank.

caixabank

Hvis det, du vil have, er en 100% onlinebank, har du muligheder. Med imaginBank online banking kan du administrere en konto via Internettet uden provision. Du kan også betale med din mobil og få gratis penge fra bankens pengeautomater. Det er en simpel formel for unge eller mennesker, der bare har brug for en simpel konto. Værktøjet kommer dog kort, hvis vi har brug for adgang til andre supplerende produkter.

Ansøgningen indeholder også et meget tilgængeligt værktøj til at holde styr på udgifterne. Se diagrammer og rapporter. Ikke så med den traditionelle Caixabank-app . Driften er lidt mere ortopædisk. I den forstand at det er svært at få adgang til de muligheder, der interesserer dig.

Uanset hvad er appen forbedret over tid. På dette tidspunkt er det ret nemt at kontrollere konti eller foretage enkle overførsler. Hvilke er de vigtigste operationer, som vi normalt udfører hurtigst muligt. Du kan blokere kortene i tilfælde af tyveri eller tab, kontrollere grænserne og foretage betalinger.

caixabankDet skal også bemærkes, at overførsler har tendens til at være meget smidige. De er tilgængelige (normalt) fra den ene dag til den næste, så du har ikke store problemer i denne henseende. Hvis du har brug for at have pengene hurtigt til at flytte dem efter ønske, er Caixabank en af ​​de bedste muligheder, der findes. 

Men hvad holder os tilbage? Nå, klart, at de opkræver os så mange provisioner. Afhængigt af hvilken type klient du er (hvis du er selvstændig eller en virksomhed, har du ikke store problemer), kan de muligvis opkræve dig op til 12 euro pr. Kvartal for en normal konto .

En anden stor ulempe. Nogle funktioner i netbank er ikke helt klare. Nogle gange er det svært at finde visse muligheder.  Men dette skyldes tydeligt manglende organisering og kompleksiteten i nomenklaturen for nogle produkter eller funktioner.

Der er også nogle funktioner, der er svære at betjene. For eksempel når du sætter grænser eller foretager betalinger med kreditkort . Værktøjet mislykkes, og du har tendens til at betragte det som umuligt.

De har et meget interessant online værktøj kaldet Receox.  Det giver dig mulighed for at kontrollere alle kvitteringer på en meget visuel måde. Navigationen er dog noget besværlig. Og adgangen er ganske skjult.

Santander

Santander Bank

På trods af at være en af ​​de vigtigste banker i vores land, har den i OCU's rangordning en score på 55 ud af 100. Det er en ret fair note. Især hvis vi tager højde for bankens størrelse. Men hvordan er Banco Santanders netbank? Hvilke fordele og ulemper har den?

En af de mest bemærkelsesværdige punkter i Banco Santander er uden tvivl applikationen. Det er hurtigt og blokerer slet ikke, så brugeren kan udføre transaktioner, overførsler og forespørgsler på en meget smidig måde . Dette er praktisk, når du f.eks. Er væk hjemmefra og har brug for at se eller gøre noget hurtigt.

Spørgsmålet om overførsler er en anden sag. Dette afsnit er for stift, og de mest almindelige destinationer kan ikke redigeres . Hvilket utvivlsomt er en enorm ulempe, hvis man forsøger at operere hurtigt fra mobil.

Internettet er meget mere komplet med hensyn til funktioner. Og logisk er det altid meget mere praktisk at arbejde på en større skærm . Der er dog brugere, der foretrækker altid at gøre det fra internettet. Hvilket giver os fingerpeg om, at appen er rigtig god.

Derudover kan du i tilfælde af tab eller tyveri af kortet blokere det fra selve appen . Selvom dette, hvis du har prøvet applikationer fra forskellige banker, vil du vide, at det praktisk kan gøres med dem alle.

Santander Bank

Når det kommer til at ansætte produkter, har du det ikke så let. Fordi det altid vil være nødvendigt for dig at bekræfte din aftale ved at  gå fysisk til en filial. Medmindre du vælger OpenBank, som også tilhører Banco Santander, men som giver dig mulighed for at udføre næsten alle transaktioner 100% online.

Selvom det er rigtigt, at når du kontraherer en konto, modtager du papirer derhjemme for at underskrive, og du bliver nødt til at returnere dem, kan resten af ​​procedurerne gøres via Internettet. Den åbne bankkontokonto har ingen gebyrer og giver dig mulighed for at foretage gratis overførsler. Hvis du har brug for at operere i en hvilken som helst pengeautomat, kan du også gøre det på et hvilket som helst af Banco Santander-netværket.

En anden facilitet, der skal fremhæves, og som vi også finder i ING Direct, er muligheden for at arrangere telefonisk. Dette er en god mulighed for kunder, der ikke kan rejse ofte og endda ældre mennesker, der ikke har adgang til internettet eller ikke ved godt, hvordan det fungerer. Det kan dog stadig være svært for folk, der er en del af en anden generation, at tage skridtet og miste frygten for at administrere deres penge eksternt.

mobil

Afslutningsvis, hvilken af ​​disse muligheder er bedst?

Som du kan se, har de fire banker, som vi har undersøgt her, en lignende modus operandi og gemmer nogle detaljer. Hvilke er dem, der faktisk gør forskellen.

Traditionelle banker (Caixabank, BBVA og Banco Santander) tilbyder fortsat de sædvanlige produkter. Og i så fald skal du fungere som normalt. Selvom en del af ansættelsen eller aftalerne kan foretages online, vil der altid bekræfte vores overholdelse i en fysisk gren . Og det er det, der kan hindre vores oplevelse: køer, ture og ventetid.

Imidlertid bliver banker unge og åbner nye banker hundrede procent online (eller næsten) . Så vi kan operere direkte fra Internettet og uden provision. Alternativer som ING Direct, ImaginBank eller OpenBank kan være afgørende for brugere, der søger en simpel konto. Med hvilken man kan operere online og uden provision (hverken for kontoen eller for at foretage overførsler).

Således, hvis du er en af ​​dem, der ikke ofte kan gå i banken og foretrækker at gøre alt online, er du måske mere interesseret i en af ​​disse muligheder. Du skal dog være klar over, at da produkterne bliver komplicerede (investeringer, pant, pensionsordninger ...), er det altid mere bekvemt at gå til banken og få oplysningerne første hånd.